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2025年银行从业初级个人理财真题考点：生命周期理论和个人理财规划

本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级个人理财真题卷整理，完整版真题练习>>真题考点：生命周期理论和个人理财规划1．探索期：大学时代应培养良好的理财习惯2．建立期：必须加强现金流管理为个人及家庭购买人身险、意外险等险种。　4．维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。另一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划。点击下载>>全套2025年银行从业初级个人理财真题考点+考题2025年初级个人理财真题练习：【2025年真题·单选题】关于个人生命周期各阶段理财活动的特征，下列表述正确的是（）。A．建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B．退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险C．维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合。

来源：初级个人理财学习笔记 2025-08-06 10:41:48

2025年银行从业初级个人理财真题考点生命周期理论和个人理财规划
银行从业个人理财：生命周期理论讲义

　　1．生命周期概念　　（1）创始人：莫迪利亚尼　　（2）理论内涵：个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置（相对平稳的消费水平，不至于出现大的波动）。　　（3）从个人生命周期到家庭生命周期 　　（4）家庭生命周期各阶段特征及财务状况　　2．家庭生命周期在金融理财方面的运用　　（1）家庭生命周期各阶段的理财重点　　（2）根据家庭生命周期的流动性、收益性

来源：初级个人理财学习笔记 2009-05-08 09:53:00
银行从业

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授课老师: 王玉婷

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2016年银行业初级资格考试《个人理财》精选:生命周期与个人

　　生命周期与个人理财规划　　(一)生命周期理论　　1.概念　　(1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。　　(2)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。　　(3)主要观点：　　该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：　　【例题】个人理财规划的理论基础是() 　　A.风险管理理论　　B.收益最大化理论　　C.生命周期理论　　D.财务安全理论　　『正确答案』C 　　『答案解析』划分客户生命周期，目的在于划分客户所处的生命阶段，分析不同阶段的财务状况和理财目标，从而有效对其进行个人理财规划。生命周期理论是理财规划的基础。　　2.家庭生命周期在金融理财方面的运用　　(1)金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐。　　

来源：初级个人理财学习笔记 2016-02-19 09:55:00
2025年3月证券《投资顾问》章节真题冲刺：基于生命周期理论的投资理财规划

2025年3月证券投资顾问考试越来越近，关于证券投资顾问业务-基于生命周期理论的投资理财规划知识掌握了吗？老师给大家整理了一些真题练习，快来测试一下吧！【立即进入>>证券投顾在线题库】【证券学习资料包】【干货笔记】【60s考点速记】【免费领V题库会员】证券备考交流加证券学霸君今日章节考点真题：基于生命周期理论的投资理财规划从个人理财生命周期的角度看B正确：在高原期（高峰期）阶段，在此阶段，个人的主要投资理财任务是保障资产的稳健增值，降低投资风险，资产配置上以稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，主要配置债券、银行存款、固定收益理财产品等，辅以适当比例的基金A.银行贷款、购房B.收入增加、筹养老金C.收入逐步下降、负担减轻D.领用养老金，规划遗产查看答案参考答案：C参考解析：选项A错误：建立期的投资理财活动包括银行贷款、购房；选项B错误：维持期的投资理财活动包括收入增加、筹养老金；选项C正确：高峰期的投资理财活动包括收入逐步下降、负担减轻；选项D错误：退休期的投资理财活动包括领用养老金，规划遗产。

来源：证券投资顾问历年真题 2025-03-18 00:00:06
生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。

生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。【多选题】A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的参考答案：ABCDE 参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。：以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的；选项E说法正确：处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标。

来源：试题中心 2022-06-27 13:54:31
生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。

生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。 A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征 B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标 C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由 D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务参考答案：见解析参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。

来源：试题中心 2021-02-06 14:39:23
银行业初级资格考试《个人理财》知识点:生命周期理论

银行业初级资格考试《个人理财》知识点8：生命周期理论　　1.概念　　（1）创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。　　（2）主要观点：　　该理论将家庭的生命周期分为四个阶段：　家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期特征从结婚到子女出生从子女上学到完成学业开始变现资产来应付退休后的生活，投资以固定收益为主负债信用卡透支或消费贷款若已购房，为交付房贷本息、降低负债余额退休前还清所有债务无新增负债　　2.生命周期在个人理财方面的运用（2）专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则：　　①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；　　②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加相关建议：银行从业资格考试《个人理财》各章知识点汇总　　银行从业资格考试《个人理财》各章内容详解及例题分析汇总　　热点专题：银行从业资格考试报名专题　　建议：银行从业资格考试一站式学习考友互动交流

来源：初级个人理财学习笔记 2014-05-22 11:50:00

基于生命周期理论的投资理财规划

生命周期各阶段的理财规划中对证券产品的要求

各阶段的特点和理财活动表

子女开始接受高等教育

子女开始独立生活

夫妻二人

理财活动偿还房贷、

筹集子女教育金

收入增加、筹集退休金

负担减轻、准备退休

享受生活规划

来源：证券投资顾问业务 2024-11-20 09:22:48

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。参考答案：见解析参考解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期

来源：试题中心 2021-02-05 17:29:49

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。

来源：试题中心 2021-02-06 14:32:22

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