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生命周期与客户需求的关系

（1）生命周期的概念

①提出：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。/fiex/couser/2023/11/28/6273ACA1ACB94884A87746DA1E0A4271.png" />

（2）家庭生命周期与客户需求、理财目标分析

①形成期

情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。

建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

②成长期

情况：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

来源：初级个人理财 2025-08-01 11:31:09
2021年银行从业个人理财备考点：生命周期与客户需求的关系

2021年银行从业资格考试进入备考期，目前暂未更新考试大纲与教材，可根据2020年银行从业考试内容先行备考，考点如下：免费领：银从考前干货资料生命周期与客户需求的关系（P183-187）生命周期与客户需求家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。2．成长期。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。建议：依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。3．成熟期。养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。建议：以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。4．衰老期。养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。建议：进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

来源：初级个人理财学习笔记 2020-12-31 00:00:00

银行从业个人理财考点
银行从业

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授课老师: 王玉婷

初级《公司信贷》教材精讲班

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主讲老师：王玉婷

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2024年银行从业《初级个人理财》每日一练（4.11）_考点：生命周期与客户需求的关系

银行从业题库刷题】【银行从业知识库】插入模块2024年初级银行从业《个人理财》模拟练习试题【超全学习资料下载】【干货笔记】【组队打卡】【答题闯关抽京东E卡】2024年银行从业《初级个人理财》考点内容巩固今日考点：生命周期与客户需求的关系考点归属：第五章第三节客户分类与客户需求分析考点内容：（1）生命周期的概念①提出：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。②生命周期分为家庭生命周期和个人生命周期③家庭生命周期阶段特征及财务状况（2）家庭生命周期与客户需求、理财目标分析①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高（3）个人生命周期阶段特点及理财活动2024年银行从业《初级个人理财》考点试题练习1、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的______阶段，一般建议投资组合中增加______比重。2、（）认为个人实在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A. 生命周期理论B. 风险偏好理论C. 货币时间价值理论D.

来源：初级个人理财模拟试题 2024-04-11 00:59:36
2025年银行从业初级个人理财真题考点：家庭生命周期与客户需求

本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级个人理财真题卷整理，完整版真题练习>>真题考点：家庭生命周期与客户需求1．形成期。点击下载>>全套2025年银行从业初级个人理财真题考点+考题2025年初级个人理财真题练习：【2025年真题·单选题】关于家庭生命周期各个节点的特征，下列表述错误的是（）。A．处于家庭成长期的理财客户，通常的理财理念是追求财富增加、资本积累B．家庭衰老期的客户在理财时，应当注重于资产价值的稳定性而非增长性C．家庭成长期的客户富余的消费资金可选择银行理财的方式投资D．当理财客户处于家庭成熟期时选项A正确：在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段的家庭通常会追求财富增加和资本积累。【所属章节】第5章 >> 第五章客户分类与需求分析 >> 第三节客户分类与客户需求分析 >> 生命周期与客户需求的关系P182-186戳我↓↓ 加入银行从业备考交流微信群

来源：初级个人理财学习笔记 2025-08-05 10:41:48

2025年银行从业初级个人理财真题考点
家庭生命周期与客户需求、理财目标分析是怎样的？

家庭生命周期与客户需求、理财目标分析①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。②成长期情况：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。建议：保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。建议：以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。④衰老期情况：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

来源：初级《个人理财》 2024-02-01 00:06:14

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2019初级银行从业《个人理财》试题特训：客户分类与客户需求分析

第五章客户分类与需求分析第三节客户分类与客户需求分析【历年真题汇编】1、量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是（）A. 储藏者B. 积累者C.2、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A. 现金与债务管理B. 家庭财务保障C. 子女教育与养老投资规划D.职业规划查看答案参考答案：D参考解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D. 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求查看答案参考答案：C参考解析：爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。在马斯洛需求层次中，这一层次是与前面两个需求层次截然不同的另一层次。A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。

来源：初级个人理财模拟试题 2019-05-19 08:58:00

初级银行从业银行从业试题
2020年初级银行从业《个人理财》备考点：客户分类与需求

银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第五部分的考查点主要为客户分类与需求分析：一、客户的分类方法及需求分析理财师是一种系统性、综合性的金融服务职业，所以全面深入了解客户，精准把握其需求是理财师开展工作的重要环节1、客户分类方法可从财富观、风险态度、客户资产、客户利润贡献度等多个方面进行分类，目前大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级，将客户分为大众客户和贵宾客户。2、需求分析可从生活需求和投资需求等方面来分析，生活需求主要包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求；投资需要包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等二、生命周期理论及其与客户需求分析的关系生命周期理论是指一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动理财师可根据客户不同的生命周期了解、掌握客户的各类状况，进而为其做出个人理财规划。三、理财师了解客户的方法主要包括调查问卷、开户资料、电话沟通、面谈沟通、数据挖掘等方法。

来源：初级个人理财学习笔记 2019-11-25 11:50:00

银行从业个人理财银行从业个人理财考点
银行从业课程跟学：客户分类与需求分析

一、客户信息分类1、从理财规划需求角度分类基本信息客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息（包括需要供养父母、子女信息）。财务信息客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。风险中立型：介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。客户资产大众客户：AUM50万以下。贵宾客户：管理资产AUM50~600万。私人银行客户：AUM600万以上。客户利润贡献度客户利润贡献度：指一定时期内客户为银行创造的价值。三、马斯洛需求层次理论1、生理需求2、安全需求3、爱和归属感的需求4、被尊重的需求5、自我实现的需求四、家庭生命周期家庭形成期①从结婚到子女出生，支出随子女出生而增加②积累资产有限，房贷负担较高，追求高风险高收益家庭成长期

来源：初级个人理财学霸笔记 2021-12-23 17:36:44
2022年初级银行从业《个人理财》高频考点：家庭生命周期与客户需求、理财目标分析

家庭生命周期与客户需求、理财目标分析【新手学习礼包领取】【在线题库立即刷题】【备考资料下载】【新增考点】①形成期情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。②成长期情况：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。建议：保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。建议：以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。④衰老期情况：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。银行从业高频考点速记建议：银行从业资格60s考点速记神器，提炼核心知识点，图表结合，利用时间的紧迫和记忆特点让考生短时间内快速记忆!再也不怕在“茫茫书海“找不到重要考点了!

来源：初级个人理财学习笔记 2022-04-25 08:29:45

初级银行从业个人理财高频考点初级银行个人理财高频考点
初级《个人理财》10分钟速记:第五章客户分类与需求分析

第五章客户分类与需求分析深入解读：直击《个人理财》核心考点和常考点　《个人理财》难点点拨占比5分，易出多选题。第一节了解客户需求的重要性，大家主要知道现阶段企业经营、理财师工作要求、理财服务和质量的要求三方面就可以了。第五章考试的分数基本上都出现在第二节了解客户的主要内容，本节要知道了解客户的内容和客户的需求，大家在看书和看视频的时候需要着重注意。第三节客户的分类与客户需求分析，既然客户的需求是分层次的，那么有哪些客户，客户的分类，以及在不同周期客户需求也是不一样的。第四节了解客户的方法就比较简单了。第五章主要讲述了客户需求、客户分类、了解客户和客户需求分析，在复习时要注意家庭生命周期和个人生命周期的详细周期。[NoPage]

来源：初级个人理财学习笔记 2016-09-22 00:00:00

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