（1）生命周期的概念

①提出：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。/fiex/couser/2023/11/28/6273ACA1ACB94884A87746DA1E0A4271.png" />

（2）家庭生命周期与客户需求、理财目标分析

①形成期

情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。

建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

②成长期

②安全需求：包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。

③爱和归属感的需求：包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。

④被尊重的需求：既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。

②投资需求：在客户的基本生活日标得到满足的基础上，客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。

（3）经济目标与人生价值（精神）目标的关系

经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础。理财规划中，一般将客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：

①现金与债务管理；

②家庭财务保障；

③子女教育与养老投资规划；