（1）第一版巴塞尔资本协议

1988年，巴塞尔委员会，《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素：监管资本

①统一监管资本定义。两个层次资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

（2）第二版巴塞尔资本协议

2004年，巴塞尔委员会，《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

构建了“三大支柱”的监管框架：<

（3）第三版巴塞尔资本协议-2010年12月16日。

【强化资本充足率监管标准】

《巴塞尔协议Ⅱ》 

2004年，巴塞尔委员会，《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

构建了“三大支柱”的监管框架：

①第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

②第二支柱：监督检查。

③第三支柱：市场纪律。

《巴塞尔协议Ⅰ》

1988年，巴塞尔委员会，《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素：监管资本、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

①统一监管资本定义。两个层次资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

③确定了资本充足率的监管标准。资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于 4%。

在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为新巴塞尔资本协议的“三大支柱”。

1、最低资本要求

巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱。

新协议的资本要求已经发生了重大变化：

（1）对风险范畴的进一步拓展。当前，信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险，但是委员会也注意到市场风险和操作风险的影响和破坏力。

3、市场约束

新协议强调以市场力量来约束银行，认为市场是一股强大的推动银行合理、有效配置资源并全面控制风险的外在力量，具有内部改善经营、外部加强监管所发挥不了的作用。

新协议规定，银行在一年内至少披露一次财务状况、重大业务活动以及风险管理状况。

1、巴塞尔协议Ⅰ（1988年）

强调银行必须拥有足以覆盖其风险资产的充足的资本，确定了监管资本的概念和范围，将监管资本分为核心资本和附属资本两大类；提出了风险加权资产的概念，替代了资产的账面价值

2、巴塞尔协议Ⅱ（2004年）

巴塞尔协议Ⅱ的核心在于全面提高商业银行的风险管理水平，准确识别、计量和控制风险。

巴塞尔协议Ⅱ的内容体现在三大支柱上。

3、巴塞尔协议Ⅲ（2010年）

巴塞尔协议Ⅲ是对巴塞尔协议Ⅱ的发展和完善，主要体现在以下七个方面：

（1）重新界定监管资本。

（3）提高资本充足率。巴塞尔协议Ⅲ规定，全球各商业银行必须将一级资本充足率的下限由4%提高到6%。另外，巴塞尔协议Ⅲ维持巴塞尔协议Ⅱ资本充足率8%不变。