客户分析与信用评级_报考-学员关注-233网校搜索

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2020初级《公司信贷》备考：客户分析与信用评级（二）

银行从业初级资格考试《公司信贷》科目的备考，第五部分客户分析与信用评级的考查点主要为客户品质分析的内容和基本方法；客户财务分析的内容和基本方法；客户信用评级的对象、因素、方法和流程。其中：一、客户品质分析的内容和基本方法（熟悉）二、客户财务分析的内容和基本方法（熟悉）三、客户信用评级的对象、因素、方法和流程（理解）1、对象银行应将其银行账户下的资产划分为六种不同的风险暴露:主权风险暴露2、因素评级指标分定性和定量两大类：定性指标包括借款人的行业特征、市场地位、股东结构、公司治理、经营能力、管理水平、人力资源、生产设备、技术水平、研发投资、绿色环保、品牌商誉、关联交易、信息透明度、融资能力3、方法主要包括专家分析法和模型分析法两类方法，其中，专家分析法在我国商业银行客户信用评级中运用较为广泛。4、流程评级发起——评级认定——评级推翻——评级更新。

来源：初级公司信贷学习笔记 2020-03-30 10:01:00

公司信贷客户分析与信用评级
2020初级《公司信贷》备考：客户分析与信用评级（一）

银行从业初级资格考试《公司信贷》科目的备考，第五部分客户分析与信用评级的考查点主要为客户品质分析的内容和基本方法；客户财务分析的内容和基本方法；客户信用评级的对象、因素、方法和流程。其中：一、客户品质分析的内容和基本方法（熟悉）1、客户品质的基础分析客户历史分析：成立动机、经营范围、名称变更、以往重组情况；法人治理结构分析：着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则2、客户经营管理状况分析供应阶段分析：货品质量、货品价格、供货稳定性、进货渠道、付款条件；生产阶段分析：技术水平、设备状况、环保情况；销售阶段分析：目标客户、销售渠道、收款条件；竞争战略分析：波特五力模型二、客户财务分析的内容和基本方法（熟悉）1、内容需要通过一定方法分析其盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素，得知借款人现在和未来的还款能力。2、基本方法比较分析法：总量比较、结构比较、比率比较；因素分析法：是将所要分析的某项财务指标分解为若干项驱动因，通过各因素实际值对计划值或上期值的依次替代，定定各驱动因素对该指标影响程度。

来源：初级公司信贷学习笔记 2020-03-29 00:00:00

公司信贷客户分析与信用评级
银行从业

初级《公司信贷》教材精讲班

授课老师: 王玉婷

初级《公司信贷》教材精讲班

根据教材或考试大纲，全面讲解各章节知识点，帮助考生牢固夯实基础。

主讲老师：王玉婷

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客户信用评级方法

商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和统计分析法。

专家分析法：专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素的基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。

统计分析法：统计分析法在信用评级中越来越受到重视，目前业内通常采用逻辑回归方法。

来源：初级公司信贷 2025-08-01 11:32:08
客户信用评级方法

商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和统计分析法。

专家分析法：专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素的基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。

统计分析法：统计分析法在信用评级中越来越受到重视，目前业内通常采用逻辑回归方法。

来源：中级公司信贷 2025-08-01 11:33:51
银行从业资格考试《公司信贷》辅导：客户信用评级

客户信用评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内2.客户信用评级方法　　总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。专家判断法在我国商业银行客户信用评级过程中运用较为广泛。　　与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据。三、操作程序和调整　　1.信用评级操作程序　　银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级行风险管理部门审核。①客户主要评级指标明显恶化，将导致评级分数及信用评级结果降低; 　　②客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件; 　　③客户出现重大经营困难或财务困难; 　　④客户在与银行业务往来中有严重违约行为

来源：初级公司信贷学习笔记 2012-01-25 11:49:00
考点速记:银行从业《公司信贷》第六章客户信用评级

银行从业资格考试《公司信贷》第六章客户分析与信用评级第三节客户信用评级　　考点1客户信用评级的概念　　客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。　　(8)被评级交易的结构。　　 (二)客户信用评级方法　　总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。　　(二)信用评级的调整　　在客户信用等级有效期内，如发生下列情况之一，信用评级的初评、审核部门均有责任及时提示并按程序调整授信客户的信用等级。　　(1)客户主要评级指标明显恶化，将导致评级分数及信用评级结果降低。　　 (2)客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营案件。　　 (3)客户出现重大经营困难或财务困难。　　(4)客户在与银行业务往来中有严重违约行为。　　 (5)客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件。　　 (6)客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件。　　 (7)有必要调整客户信用等级的其他情况。

来源：初级公司信贷学习笔记 2018-07-05 16:40:00

银行从业资格考点公司信贷考点
风险管理复习资料:客户信用评级

　　客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评级目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。　　在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用方法有历史违约经验、统计模型和外部评级映射三种方法。　　与违约概率容易混淆的一个概念是违约频率，即通常所说的违约率。违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。　　与违约概率容易混淆的另一个概念是不良率，使不良债项余额在所有债项余额的占比，二者不具有可比性。考试大编辑整理[NoPage]

来源：初级风险管理学习笔记 2008-10-02 10:37:00
2015年银行业初级资格考试《风险管理》：客户信用评级

客户信用评级 3.2信用风险计量信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。3.2.1客户信用评级 1.客户信用评级的基本概念客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评级目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。【单选】下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。[Page]客户信用评级的发展 2．客户信用评级的发展（1）专家判断法即专家系统（ExpertSystem），是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法【单选】在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

来源：初级风险管理学习笔记 2015-09-17 09:47:00
客户信用评级能够量化不同信用等级客户的（）。

客户信用评级能够量化不同信用等级客户的（）。A、违约风险B、损失概率C、风险程度D、信用程度查看答案

来源：试题中心 2021-03-25 16:20:44
客户信用评级方法中的专家判断法是依据（）

客户信用评级方法中的专家判断法是依据（）A.精确的数理模型B.信贷专家自身的专业知识C.外部评级机构的意见D.董事会高层的意见查看答案参考答案：参考答案B 参考解析：【233网校解析】：专家分析法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素的基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。

来源：试题中心 2021-07-09 08:47:05

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