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存款货币创造过程及影响因素

• 商业银行创造信用货币是通过创造派生存款形成的。

• 原始存款是派生存款创造的来源：中级法律法规与综合能力 2025-08-01 11:29:43
存款货币创造过程及影响因素

货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）的基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。
商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。，反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。
（2）现金漏损率（c）
如果在存款派生过程中有客户提取现金，则现金就会流出银行系统，出现现金漏损，使银行系统的存款准备金减少，派生倍数也必然缩小，银行创造存款的能力下降。由于按照rt·t所提存的准备金是用于支持定期存款所需要的，尽管它仍然保留在银行手中，但它却不能支持活期存款的进一步创造，会使活期存款创造规模下降，对货币乘数K产生影响。

来源：初级法律法规与综合能力 2025-08-21 16:15:56
银行从业

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2025年银行从业初级法律法规真题考点：存款货币创造过程及影响因素

本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级法律法规真题卷整理，完整版真题练习>>真题考点：存款货币创造过程及影响因素1、商业银行创造信用货币是通过创造派生存款形成的。3、货币乘数：也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）的基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。4、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。5、影响货币乘数的因素主要有：影响因素关系法定存款准备金率（rd）负相关关系现金漏损率（c）出现现金漏损，派生倍数缩小。【所属章节】第2章 >> 第一部分第二章金融基础知识 >> 第一节货币基础知识 >> 货币需求与货币供给P16-21 >> 存款货币创造过程及影响因素

来源：初级法律法规学习笔记 2025-07-31 10:06:09

银行从业初级法律法规真题考点存款货币创造过程及影响因素
存款货币创造过程是怎样的？

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。在现代信用制度中，活期存款是存款人可以随时提取的一种存款。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。（1）原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

来源：初级《法律法规与综合能力》 2023-12-14 09:46:18

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存款货币创造过程中的关键因素有哪些？

存款货币创造过程中的关键因素主要包括：法定存款准备金率：这是中央银行规定的商业银行必须持有的最低准备金比例。法定存款准备金率越高，银行可用于放贷的资金越少，存款货币创造的倍数越小；反之亦然。超额准备金率：商业银行实际持有的准备金超过法定存款准备金的部分称为超额准备金。超额准备金的存在会减少可用于放贷的资金，从而降低存款货币创造的倍数。现金漏损率：指存款人提取现金而不将其重新存入银行的比例。现金漏损率越高，存款货币创造的倍数越小。贷款需求：只有当经济主体有贷款需求时，银行才能发放贷款，从而启动存款货币创造过程。贷款需求不足会限制存款货币的创造。利率水平：利率水平会影响贷款需求和存款意愿。高利率会抑制贷款需求，低利率则会促进贷款需求。

来源：中级《法律法规与综合能力》 2025-05-02 00:08:33
超额准备金对存款货币创造过程有何影响？

超额准备金是指商业银行实际持有的准备金超过法定存款准备金的部分。超额准备金的存在会减少银行可用于放贷的资金，从而降低存款货币创造的倍数。具体来说，超额准备金越多，银行能够放贷的资金就越少，这会使得存款货币创造过程受到限制。例如，假设法定存款准备金率为10%，超额准备金率为5%，那么银行只能将85%的存款用于放贷。如果超额准备金率提高到10%，银行只能将80%的存款用于放贷，这会进一步降低存款货币创造的倍数。超额准备金率的提高通常是因为银行对未来经济前景不确定、信贷风险增加或流动性管理需要等原因。因此，中央银行可以通过调整超额准备金率来影响存款货币创造过程，进而调控货币供应量。

来源：中级《法律法规与综合能力》 2025-05-02 00:08:33
现金漏损对存款货币创造过程有何影响？

现金漏损是指存款人从银行提取现金并持有，而不是将其重新存入银行的现象。现金漏损会减少银行可用于放贷的资金，从而降低存款货币创造的倍数。具体来说，现金漏损率越高，银行能够放贷的资金就越少，这会使得存款货币创造过程受到限制。

来源：中级《法律法规与综合能力》 2025-05-02 00:08:33
什么是存款货币创造过程？其基本原理是什么？

存款货币创造过程是指商业银行通过贷款和存款的循环，将初始存款转化为多倍的存款货币的过程。这一过程的基本原理是部分准备金制度。在部分准备金制度下，商业银行只需保留一定比例的存款作为准备金，其余部分可以用于放贷。当银行发放贷款时，借款人会将贷款存入自己的银行账户，从而增加了银行的存款。这些新增存款又可以按同样的比例再次放贷，如此循环往复，最终使初始存款成倍增加。例如，假设初始存款为100万元，法定存款准备金率为10%，那么银行需要保留10万元作为准备金，剩下的90万元可以用于放贷。这个过程不断重复，最终形成的总存款量将是初始存款的数倍。

来源：中级《法律法规与综合能力》 2025-05-02 00:08:33
2024年银行从业《初级法律法规》每日一练（1.27）_考点：存款货币创造过程

银行从业题库刷题】【银行从业知识库】插入模块2024年初级银行从业《法律法规》模拟练习试题【超全学习资料下载】【干货笔记】【组队打卡】【答题闯关抽京东E卡】2024年银行从业《初级法律法规》考点内容巩固今日考点：存款货币创造过程考点归属：第一部分第二章第一节货币基础知识考点内容：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。在现代信用制度中，活期存款是存款人可以随时提取的一种存款。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。（1）原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。2、下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A. 原始存款B. 现金漏损率C. 超额准备金率D.

来源：初级法律法规模拟试题 2024-01-27 00:54:55
商业银行创造存款货币的能力，取决于原始存款和（）

商业银行创造存款货币的能力，取决于原始存款和（）A.法定存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.货币乘数查看答案参考答案：D 参考解析：【233网校独家解析，禁止转载】商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

来源：试题中心 2024-12-05 14:08:04

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