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存款货币创造过程及影响因素

• 商业银行创造信用货币是通过创造派生存款形成的。

• 原始存款是派生存款创造的来源：中级法律法规与综合能力 2025-08-01 11:29:43
存款货币创造过程及影响因素

货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）的基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。
商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。，反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。
（2）现金漏损率（c）
如果在存款派生过程中有客户提取现金，则现金就会流出银行系统，出现现金漏损，使银行系统的存款准备金减少，派生倍数也必然缩小，银行创造存款的能力下降。由于按照rt·t所提存的准备金是用于支持定期存款所需要的，尽管它仍然保留在银行手中，但它却不能支持活期存款的进一步创造，会使活期存款创造规模下降，对货币乘数K产生影响。

来源：初级法律法规与综合能力 2025-08-21 16:15:56
银行从业

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2025年银行从业初级法律法规真题考点：存款货币创造过程及影响因素

本文真题考点及考题根据2025年上半年银行从业初级法律法规真题卷整理，完整版真题练习>>真题考点：存款货币创造过程及影响因素1、商业银行创造信用货币是通过创造派生存款形成的。3、货币乘数：也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币（高能货币）的基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。4、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。5、影响货币乘数的因素主要有：影响因素关系法定存款准备金率（rd）负相关关系现金漏损率（c）出现现金漏损，派生倍数缩小。【所属章节】第2章 >> 第一部分第二章金融基础知识 >> 第一节货币基础知识 >> 货币需求与货币供给P16-21 >> 存款货币创造过程及影响因素

来源：初级法律法规学习笔记 2025-07-31 10:06:09

银行从业初级法律法规真题考点存款货币创造过程及影响因素
存款货币创造过程是怎样的？

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。在现代信用制度中，活期存款是存款人可以随时提取的一种存款。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。（1）原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于发放贷款。这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

来源：初级《法律法规与综合能力》 2023-12-14 09:46:18

银行从业知识点银行从业法律法规知识点银行从业法律法规知识讲义
经济师中级金融辅导：存款货币的创造过程

1、存款货币的创造过程　　商业银行信用创造的基本原理对各类存款来说都是成立的。在理解创造过程时，作出了五个方面的假设第一、商业银行只保留法定存款准备金，超额存款准备金全部用于放款或投资；第二、商业银行的客户（包括存款人和借款人）将其一切收入均存入银行，并使用支票结算方式要理解具体的创造过程，采用T型帐户的形式进行了说明，从这么一个过程可以看出，一笔原始存款，在整个银行体系存款扩张原理的作用下，可以产生出大于原始存款若干倍的派生存款出来。用公式表示为：2、存款乘数　　理解存款乘数的定义，它是银行存款创造机制所决定的存款最大扩张的倍数（也称派生倍数），它是法定存款准备金率的倒数。其涵义为每一元准备金的变动，所能引起的存款的变动。3、存款货币的消减过程　　存款货币的创造过程也可以反方向作用，也就是说，派生存款的倍数原理同样适用于存款货币的消减过程，只不过方向相反，当商业银行的原始存款数量减少时，银行的存款货币会呈倍数紧缩。

来源：金融笔记 2008-09-09 10:09:00
存款货币创造过程中的关键因素有哪些？

存款货币创造过程中的关键因素主要包括：法定存款准备金率：这是中央银行规定的商业银行必须持有的最低准备金比例。法定存款准备金率越高，银行可用于放贷的资金越少，存款货币创造的倍数越小；反之亦然。超额准备金率：商业银行实际持有的准备金超过法定存款准备金的部分称为超额准备金。超额准备金的存在会减少可用于放贷的资金，从而降低存款货币创造的倍数。现金漏损率：指存款人提取现金而不将其重新存入银行的比例。现金漏损率越高，存款货币创造的倍数越小。贷款需求：只有当经济主体有贷款需求时，银行才能发放贷款，从而启动存款货币创造过程。贷款需求不足会限制存款货币的创造。利率水平：利率水平会影响贷款需求和存款意愿。高利率会抑制贷款需求，低利率则会促进贷款需求。

来源：中级《法律法规与综合能力》 2025-05-02 00:08:33
超额准备金对存款货币创造过程有何影响？

超额准备金是指商业银行实际持有的准备金超过法定存款准备金的部分。超额准备金的存在会减少银行可用于放贷的资金，从而降低存款货币创造的倍数。具体来说，超额准备金越多，银行能够放贷的资金就越少，这会使得存款货币创造过程受到限制。例如，假设法定存款准备金率为10%，超额准备金率为5%，那么银行只能将85%的存款用于放贷。如果超额准备金率提高到10%，银行只能将80%的存款用于放贷，这会进一步降低存款货币创造的倍数。超额准备金率的提高通常是因为银行对未来经济前景不确定、信贷风险增加或流动性管理需要等原因。因此，中央银行可以通过调整超额准备金率来影响存款货币创造过程，进而调控货币供应量。

来源：中级《法律法规与综合能力》 2025-05-02 00:08:33
现金漏损对存款货币创造过程有何影响？

现金漏损是指存款人从银行提取现金并持有，而不是将其重新存入银行的现象。现金漏损会减少银行可用于放贷的资金，从而降低存款货币创造的倍数。具体来说，现金漏损率越高，银行能够放贷的资金就越少，这会使得存款货币创造过程受到限制。

来源：中级《法律法规与综合能力》 2025-05-02 00:08:33
什么是存款货币创造过程？其基本原理是什么？

存款货币创造过程是指商业银行通过贷款和存款的循环，将初始存款转化为多倍的存款货币的过程。这一过程的基本原理是部分准备金制度。在部分准备金制度下，商业银行只需保留一定比例的存款作为准备金，其余部分可以用于放贷。当银行发放贷款时，借款人会将贷款存入自己的银行账户，从而增加了银行的存款。这些新增存款又可以按同样的比例再次放贷，如此循环往复，最终使初始存款成倍增加。例如，假设初始存款为100万元，法定存款准备金率为10%，那么银行需要保留10万元作为准备金，剩下的90万元可以用于放贷。这个过程不断重复，最终形成的总存款量将是初始存款的数倍。

来源：中级《法律法规与综合能力》 2025-05-02 00:08:33
商业银行存款货币创造

当中央银行向银行体系供给1元准备金时，存款的增加是准备金的数倍，这是银行运用中央银行发放的货币和准备金使货币供应量增加的行为，这个过程被称为<

包括商业银行吸收的现金存款或中央银行投放基础货币所形成的存款。

（2）派生存款。

（3）存款创造。

举例及条件

1）商业银行只保留法定存款准备金，超额存款准备金全部用于放款或投资;

2）商业银行的客户(包括存款人和借款人)将其一切收入均存入银行，并使用支票结算方式" width="191.4451" height="60.05859" data-img-i="11" />
存款货币的创造过程也可以反方向作用。

来源：中级金融 2025-09-23 11:10:29

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