退休养老规划关键内容和注意事项：

（1）根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划。（包括理想退体后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储薪，投资计划。）

（2）未来通货膨胀、生活水平提高

（3）退休养老收入来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资

退休规划的流程

退休规划一般包括以下6个步骤

（1）接触客户，建立信任关系

（2）收集、整理和分析户的家庭财务状况

（3）明确客户的退休目标

（4）制订退休规划方案

（5）退休规划方案的执行

（6）后续跟服务

（1）接触客户，建立信任关系

①了解客户信息（退休养老问题和家庭财务状况），体现服务状态

②提出解决方法，获得专业能力的认可

（2）收集、整理和分析户的家庭财务状况=某年度新退休人员的养老金领取水平÷text-decoration-line: none;">③退休养老规划的核心（100-年龄）100%

（5）退休规划方案的执行

①执行方案的过程让客户知晓并参与

②方案实施过程中的资料进行存档管理

退休规划原则

（1）尽早性原则：开始时间越早，越轻松。

（2）谨慎性原则：避免过于乐观，高估退休后收入，低估开支。

（3）平衡性原则：在稳健和收益间寻求平衡，制订科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。

相关金融产品及投资规划

（1）相关金融产品：资金账户业务；个人养老储蓄业务；个人养老金产品代销业务；个人养老金咨询业务；银保监会规定的其他个人养老金业务

（2）投资规划：理财师在为客户进行个人养老金的投资规划时，相比于其他养老金融规划要额外考虑税收优惠、资金账户封闭运行、费率优惠等特点，关注时间的复利效应，引导客户进行长期投资、组合投资，同时，在为客户提供跟踪服务时，也应多关注组合的业绩，并注意提醒符合享受税收优惠条件的客户及时进行个人养老金的缴存和税收优惠申报。