退休规划原则

（1）尽早性原则：开始时间越早，越轻松。

退休规划的流程

退休规划一般包括以下6个步骤

（1）接触客户，建立信任关系

（2）收集、整理和分析户的家庭财务状况

（3）明确客户的退休目标

（4）制订退休规划方案

（5）退休规划方案的执行

（6）后续跟服务

相关金融产品及投资规划

（1）相关金融产品：资金账户业务；个人养老储蓄业务；个人养老金产品代销业务；个人养老金咨询业务；银保监会规定的其他个人养老金业务

（2）投资规划：理财师在为客户进行个人养老金的投资规划时，相比于其他养老金融规划要额外考虑税收优惠、资金账户封闭运行、费率优惠等特点，关注时间的复利效应，引导客户进行长期投资、组合投资，同时，在为客户提供跟踪服务时，也应多关注组合的业绩，并注意提醒符合享受税收优惠条件的客户及时进行个人养老金的缴存和税收优惠申报。