• 2019初级银行从业《个人理财》试题特训:理财师的执业资格和要求

    来源:233网校银行从业站点 2019-04-27 08:54:00

  • 2018初级银行从业资格考试摸底试题上线

    来源:233网校银行从业站点 2018-10-22 11:16:00

  • 2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题(1-7章)

       2018年银行业专业人员职业资格考试(初、中级)上半年考试时间:6月2日、3日,离考试越来越近,考前不做题,你必然是过不了银行从业资格考试的!临考速成通关法>>90%机考原题考点解密+4套押题   2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第一章   2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第二章   2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第三章   2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第四章   2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第五章   2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第六章   2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第七章   初级银行从业资格考试《个人理财》重点章节:第2、5、6、7章;分值占比:第2章占20分;第3、4章占10-15分;第6章占20分;第7章占10分。

    来源:233网校银行从业站点 2018-05-14 15:22:00

  • 2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第七章

    2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第七章理财师的工作流程和方法  理财师的工作流程和方法考试大纲内容【章节在线测试习题】  银行从业资格考试都考什么?>>看老师如何分析  (一)掌握理财师工作流程的基本步骤;  (二)掌握接触客户、获得客户信任的要点;  (三)了解理财师应该告知客户的相关信息;  (四)理解在了解客户信息时的心态和技巧要点;  一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)  1.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是(  )。  A.比率分析  B.流动性比率  C.杠杆比率  D.经营性比率  2.客户实现其理财目标最重要的基础是(  )。  A.理财师的专业规划  B.客户现在以及未来的财务资源  C.理财规划方案的执行  D.理财师的后续跟踪服务  3.客户转移人身风险的方法是(  )。  A.法律手段  B.选择优秀的理财师  C.购买保险  D.分散投资  4.子女教育规划的内容不包括(  )。  A.尽早实现子女的财务独立  B.教育费用需求的定量分析  C.通过储蓄和投资积累教育专项资金  D.金融产品的选择和资产配置  5.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是(  )。  A.了解原则  B.诚信原则  C.实事求是  D.连续性原则  6.下列各项不属于影响定期评估频率的因素是(  )。  A.客户的投资金额和占比  B.客户个人财务状况变化幅度  C.客户的投资风格  D.客户理财目标时间的长短  7.下列有关理财师为客户提供后续跟踪服务的原因的说法正确的是(  )。  ①理财规划服务是一项长期服务  ②客户的理财目标的期限不同  ③综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础基础上的,不是一成不变的  ④可以通过加强客户关系实现客户生命周期价值最大化  A.①②③  B.①②③④  C.②③④  D.①③④  8.下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是(  )。  ①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整  A.①②③  B.①②④  C.②③④  D.①③④  9.下列选项中,符合客户自身情况变动的内容是(  )。  ①投资移民②客户股权投资  ③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划  A.①②③  B.②③④  C.①②③④  D.①③④  10.理财师以专业技能和优异服务,获得客户信赖,最终真正实现(  )的共赢。  ①机构利益②社会利益  ③客户利益④理财师自身职业生涯的发展  A.①②③  B.①②③④  C.②③④  D.①③④[Page]  二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中,有两个或两个以上符合题l/1要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)  1.理财师的工作流程包括(  )。  A.接触客户,建立信任关系  B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况  C.明确客户的理财目标  D.制订理财规划方案  E.理财规划方案的执行  2.客户的主要来源分为(  )。  A.同事介绍  B.客户主动到访  C.银行现有客户  D.自己寻找开发客户  E.客户介绍的新的优质客户  3.专业理财师在与客户建立信任关系的过程中,需要注意的有关自身方面的内容有(  )。  A.明确自身定位  B.树立专业形象  C.关心客户需求  D.关注自身礼仪  E.关注自身的工作状态  4.衡量客户个人或家庭财务安全的标准有(  )。  A.家庭收支的平衡性  B.住房条件的舒适度  C.个人事业的发展潜力  D.客户理财目标的具体性  E.收入的稳定性和充足性  5.下列各项中属于定量信息的有(  )。  A.客户的投资经验  B.家庭储蓄额度  C.家庭各类收入额度  D.家庭各类资产额度  E.家庭基本信息  6.退休养老收入的三大来源有(  )。  A.社会养老保险  B.实物投资收益  C.企业年金  D.个人储蓄投资  E.股票投资收益  7.执行理财规划方案的原则有(  )。  A.目标明确  B.了解原则  C.诚信原则  D.连续性原则  E.实事求是  8.执行理财规划方案应注意的因素有(  )。  A.时间因素  B.人员因素  C.资金成本因素  D.宏观经济政策变动  E.客户理财目标的变化  9.下列对客户档案管理的说法中正确的有(  )。  A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时,可以作为有力的证据  B.有助于理财师更深的了解客户  C.有利于维护良好的客户关系  D.可作为以后工作中交流学习的案例  E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等  10.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有(  )。  A.投资规划  B.教育投资规划  C.税务规划  D.遗嘱、遗产规划  E.退休养老规划[Page]  三、判断题(请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)  1.信任是客户关系的基础。(  )  2.专业的理财规划都是长期性的。(  )  3.衡量客户财务安全的标准是具体的、固定的。(  )  4.客户所在行业、职业职位和职业发展前景都是理财师应该了解的信息。(  )  5.现金管理规划的核心是债务管理。(  )  6.财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(  )  7.专业理财师的工作重心是投资顾问。、(  )  8。对教育费用需求的定量分析是子女教育规划的内容之一。(  )  9.风险偏好型投资者比风险厌恶型投资者更需要经常性的理财方案评估。.(  )  10.通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要内容。(  )[Page]  一、单项选择题  1.A[解析]家庭财务现状分析过程中会运用比率分析。  2.B[解析]客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。  3.C[解析]客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。  4.A[解析]子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。  5.c[解析]实事求是属于理财目标确定的原则。  6.D[解析]客户理财目标时间的长短应为理财师在执行理财规划方案过程中应注意的因素。  7.B[解析]题干中的四个说法均为提供后期跟踪服务的原因。  8.B[解析]经济形势的变动属于影响不定期评估因素中的金融市场的重大变化。  9.C[解析]除上述内容外,客户自身情况的变动还包括家庭主要收入来源者病故或失业、提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。  10.D[解析]专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守,通过自己的专业技能和优异客户服务,获取客户的信赖和认可,从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。  二、多项选择题  1.ABCDE[解析]题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容,除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。  2.ABCD[解析]在理财师初次接触客户的阶段,客户主要来源于同事介绍、主动到访的客户、银行现有客户以及自己寻找开发的客户。  3.ABCDE[解析]专业理财师在与客户建立关系的过程中,应该明确自身定位,树立专业形象;关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。  4.BCE[解析]衡量一个人或者家庭财务安全的标准包括:是否有稳定、充足的收入;个人事业是否有发展的潜力;是否有充足的现金准备;是否有舒适的住房;是否购买了适当的财产和人身保险;是否有适当、收益稳定投资;是否享受社会保障;是否有额外的养老保障计划。  5.BCD[解析]客户信息中的定量信息包括家庭各类资产额度、家庭各类负债额度、家庭各类收入额度、家庭各类支出额度和家庭储蓄额度。  6.ACD[解析]退休养老收入一般分为社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。  7.BCD[解析]执行理财规划方案的三大原则是了解原则、诚信原则和连续性原则。目标明确和实事求是属于理财目标确定的原则。  8.ABC[解析]A、B、C选项均为执行理财规划方案应注意的因素。D、E选项属于影响不定期评估的因素。  9.ABCDE[解析]A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。  10.ABCDE[解析]客户理财目标的具体内容包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划和遗嘱、遗产分配。  三、判断题  1.A[解析]客户关系的基础是信任,没有好感、信任,理财师难以了解客户,客户也不愿接受理财师的服务。  2.B[解析]客户的理财目标按时间的长短可以分为短期、中期和长期。  3.B[解析]衡量客户财务安全的标准仅具有参考性,不是固定不变的,具体的安全标准应该要根据客户的实际情况决定。  4.A[解析]客户所在行业、职业职位和职业发展前景属于客户的职业生涯发展状况,属于客户信息中的定性信息。  5.B[解析]现金管理规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。债务管理是家庭消费开支规划的核心。  6.B[解析]财富保障主要针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。  7.B[解析]理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务。  8.A[解析]子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资源配置等内容。  9.A[解析]客户的投资风格会影响定期评估的频率。偏爱高风险高收益投资产品的投资者,投资风格积极主动;风险厌恶型投资者在投资过程中谨慎稳重,注重长期投资,因此,前者更需要经常性的评估。  10.B[解析]客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。

    来源:233网校银行从业站点 2018-05-13 15:15:00

  • 2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第六章

    2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第六章理财规划计算工具与方法  理财规划计算工具与方法考试内容【章节在线测试习题】  银行从业考试进入最后冲刺阶段,临考速成通关法>>取证班锁定90%必考点,送VIP题库,考前发放4套押题>>  (一)熟悉货币时间价值及其影响因素;  (二)掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用;  (三)掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用;  (四)掌握复利与年金系数表的计算方法及运用;  (五)了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用;  (六)了解不同理财工具的特点及比较;  (七)熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。  一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)  1.张女士每年年初在银行存入10000元,作为儿子上大学的教育储备金,年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为(  )元。  A.57510  B.61535.7  C.71530  D.67510  2.小王大学毕业后,需要自己租赁一处房屋,每年年末需要支付房租10000元,年利率为8%,则小王5年所付租金的现值为(  )元。  A.43124.4  B.39931  C.33120  D.31170  3.李先生在未来10年内每年年底获得1000元,年利率为8%,则这笔年金的终值为(  )元。  A.13222  B.14487  C.15735  D.16523  4.张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都申购10000元的债券型基金,年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为(  )元。  A.14480  B.67105  C.144870   D.156454  5.某投资者将5000元投资于年息10%、为期5年的债券(按年复利计息),则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为(  )元。  A.7500  B.7052.55  C.8052.55  D.8500  6.某一次还本付息债券的票面额为5000元,票面利率10%,必要收益率为12%,期限为5年,如果按复利计息,复利贴现,其内在价值为(  )元。  A.4255  B.4539  C.4570  D.4687  7.下列不属于货币产生时间价值的原因的是(  )。  A.货币占用具有机会成本,因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报  B.央行对货币的调控  C.通货膨胀可能造成货币贬值,需要补偿  D.投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿  8.下列选项中,不属于影响货币时间价值的主要因素的是(  )。  A.时间  B.通货膨胀率  C.单利和复利  D.自身价值  9.下列选项中,不属于产生必要回报率的原因的是(  )。  A.时问补偿  B.通货膨胀的补偿  C.机会成本补偿  D.风险补偿  10.某投资者做一项定期定额投资计划,每季度投入3000元,连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第5年年末,账户资产总值约为(  )元。  A.81670  B.76234  C.80610  D.79686[Page]  二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中,有两个或两个以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)  1.下列属于时间价值基本参数的有(  )。  A.现值  B.终值  C.时间  D.利率  E.通货膨胀率  2.下列属于货币时间价值的影响因素的有(  )。  A.复利  B.单利  C.收益率  D.通货膨胀率  E.时间  3.下列数值等于期初普通年金终值系数的有(  )。  A.(P/A,r,t)(1+r)  B.(P/A,r,t-1)1+1  C.(F/A,r,t)(1+r)  D.(F/A,r,t+1)-1  E.(F/A,r,t-1)+1  4.下列可以通过期末普通年金终值计算出来的有(  )。  A.偿债基金  B.期初普通年金终值  C.永续年金现值  D.永续年金终值  E.递延年金终值  5.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有(  )。    6.下列关于期末普通年金现值的说法,正确的有(  )。  A.期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项  B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值  C.期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和  D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项,现在需要投入的金额  E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金  7.下列有关货币的时间价值的说法,正确的有(  )。  A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等  B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值  C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下,其经济价值也具有可比性  D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值  E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似,因此,在换算时广泛使用复利的方法进行折算  8.下列关于内含报酬率的说法,正确的有(  )。  A.是能够使未来现金流人现值等于未来现金流出现值的折现率  B.是该项目本身的收益率  C.是使项目净现值等于零的折现率   D.是使项目现值指数等于0的折现率  E.忽略了项目的货币时间价值  9.下列会影响项目内含报酬率的因素有(  )。  A.项目的投资期限  B.最低投资报酬率  C.同期银行贷款利率  D.项目的现金流人  E.通货膨胀率  10.财务计算器中C1R TVM功能能够清空的内容有(  )。  A.CF  B.PMT  C.FV  D.PV  E.DATE[Page]  三、判断题(请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)  1.用财务计算器计算e8,应先按e,再按8。(  )  2.折现率越高,未来现金流的现值越高。(  )  3.一年内多次复利时,名义利率等于每个计息期的利率与年内复利次数的乘积。(  )  4.货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近,贴现率越高,现值越小。(  )  5.当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高。(  )  6.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。(  )  7.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。(  )  8.财务计算器中FV记录的是终值的绝对值。(  )  9.(  )  10.财务计算器的操作流程简单,易于记忆。(  ) [Page]  一、单项选择题  1.B[解析]FA=10000 ×(F/A,7%,5)×(1+7%)=10000 ×5.751×1.07≈61535.7(元)。  2.B[解析]PA=A×(F/A,8%,5)×(P/F,8%,5)=10000 × 5.867×0.6806≈39931(元)。  3.B[解析]FA=A×(F/A,8%,10)=1000 × 14.487≈14487(元)。  4.C[解析]FA=A×(F/A,8%,10)=10000X14.487≈144870(元)。  5.C[解析]FV=PV×(1+r)t=5000 ×(1+10%)5=8052.55(元)。  6.C[解析]如果一次还本付息债券按复利计息、按复利贴现,其内在价值决定公式为:PV=     7.B[解析]货币时间价值的原因包括:①货币占用具有机会成本,因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报;②通货膨胀可能造成货币贬值,需要补偿;③投资可能产生投资风险,需要提供风险补偿。  8.D[解析]影响货币时间价值的主要因素包括:①时间。时间越长,货币的时间价值越明显。  ②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素,而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。③单利和复利(复利具有收益倍加效应)。  9.C[解析]产生必要回报率的原因包括:①时间补偿。投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加,在没有通货膨胀的情况下,这个增量就是投资的真实收益,即货币的纯时间价值,也叫真实收益率。②通货膨胀的补偿。投资者预期价格在投资期内会上涨,即存在通货膨胀,必将要求得到对于通货膨胀所造成的损失的补偿。③风险补偿。投资者对投资的将来收益不能确定,将要求对该不确定性进行补偿,即投资的风险补偿。  10.C[解析]FA=A×(F/A,i,n)=3000×(F/A,3%,20)=3000×26.87=80610(元)。  二、多项选择题  1.ABCDE[解析]时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率(或通货膨胀率)。  2.ABCDE[解析]货币时间价值的影响因素包括:时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。  3.CD[解析]期初普通年金终值系数在期末普通年金终值系数的基础上,期数加1,系数减1,或者等于期末普通年金终值系数再乘以(1+r)。  4.AB[解析]偿债基金与期末普通年金终值互为逆运算,期初普通年金也可以通过期末普通年金终值计算出来。  5.ABCE[解析]     6.AC[解析]选项B是一次性款项,不是年金,选项D是期初普通年金,选项E是递延年金。  7.ABDE[解析]不同时间单位货币的价值不相等,所以,不同时点上的货币收支不宜直接比较,必须将它们换算到相同的时点上,才能进行大小的比较和有关计算,C选项错误,其他四项均正确。  8.ABC[解析]内含报酬率是使现值指数等于1的折现率,考虑了项目的货币时间价值。  9.AB[解析]项目的内含报酬率不受折现率的影响,选项c、D、E都是影响折现率的因素。  10.BCD[解析]        三、判断题  1.B[解析]数学函数的操作顺序应先输入数字,再输入函数符号。计算e8,应先按8,再按e。  2.B[解析]在折现期不变的情况下,折现率越高,未来现金流的现值越低。  3.A[解析]设名义利率为r,年内复利次数为M,每个计息期的利率为r/M,则名义利率=r/M×M=r。  4.B[解析]一定数量的未来收入距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。  5.B[解析]用Po表示货币的现值,Pn表示货币的终值。r表示利率,n表示期数。复利现值公式:  6.B[解析]“折现”是指将未来收入折算成等价的现值。该过程将一个未来值以一个折现率加以缩减,折现率应恰当地体现利率。将终值转换成现值的过程被称为“贴现”。  7.B[解析]复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,所以,在计算时每一期本金的数额是不相同的。  8.B[解析]财务计算器中,FV一般通过具体情况来决定正负号,并不是绝对值。  9.B[解析]以财务计算器做货币时间价值的计算式,货币时间价值功能键的输入顺序不会影响计算结果。  10.B[解析]财务计算器的缺点是操作流程复杂,不易记住。

    来源:233网校银行从业站点 2018-05-12 14:54:00

  • 2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第五章

    2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第五章客户分类与需求分析  客户分类与需求分析考试内容  (一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;  (二)熟悉不同的客户分类方法;  (三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;  (四)掌握理财师了解客户的方法。距离6月银行从业资格考试所剩无几。如果对自己的复习没有信心,如果想在短时间内,一次通过银行从业考试,那就赶紧报名通关课程,取证班锁定90%必考点,送VIP题库,考前发放4套押题>>  一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)  1.现代商业银行的核心和支柱产业是(  )。  A.对公业务  B.零售业务  C.理财业务  D.信用卡业务  B[解析]零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点,已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。  2.理财师的工作职责决定其首要工作是(  )。  A.了解自己的客户  B.规划合理的产品  C.了解市场的需求  D.制定合理的综合理财方案  A[解析]理财师的工作职责和定位,决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言,提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断,确定客户的需求,为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。  3.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于(  )人民币(或等值外币),不得向无投资经验客户销售。  A.1万元  B.2万元  C.5万元  D.10万元  D[解析]商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币),不得向无投资经验客户销售。  4.客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的(  )。  A.基本信息  B.财务信息  C.定性信息  D.人生规划  B[解析]财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。  5.按照客户不同的财富观,量出为人,开源重于节流的是(  )。  A.储藏者  B.修道士  C.逃避者  D.积累者  D[解析]积累者,担心财富不够用,致力于积累财富;量出为入,开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。  6.按投资者对风险的态度划分,投资以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化的客户类型是(  )。  A.风险厌恶型  B.风险偏好型  C.风险欣赏型  D.风险中立型  D[解析]风险中立型,介于风险厌恶型和风险偏好型两类投资者之间,期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化。  7.具有合作精神,易于相处,值得信赖的客户类型是(  )。  A.鸽子型  B.孔雀型  C.老鹰型  D.猫头鹰型  A[解析]鸽子型,优点:具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点,是勤奋的工作者,具有合作精神,易于相处,值得信赖;缺点:犹豫不决和缺乏冒险精神,常常过于重视他人的意见,循规蹈矩不肆声张,往往处于被动的状态。  8.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的(  )。  A.衰老期  B.成长期  C.成熟期  D.形成期  C[解析]在家庭成熟期,收入以薪水为主,支出随子女经济独立而减少,收入处于巅峰阶段,支出相对较低,是储蓄增长的最佳时期。  9.了解客户、收集信息的最好时机是(  )。  A.开户  B.调研  C.问卷  D.面谈  A[解析]开户通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。  10.下列了解客户的方法中,简单易行,容易量化,客户接受度高的是(  )。  A.开户资料  B.调查问卷  C.面谈沟通  D.数据分析  B[解析]调查问卷工具的使用,其优势包括:简便易行,有的放矢、有针对性采集信息,容易量化,客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学,否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。[Page]  二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中,有两个或两个以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)  1.金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是(  )。  A.了解客户  B.了解自身  C.了解行业  D.了解客户需求  E.了解市场动向  AD[解析]金融企业以客户为中心的经营服务第一步,也是最关键的一步是了解客户和客户需求。  3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行销售理财产品,应当遵循的原则有(  )。  A.诚实守信  B.勤勉尽责  C.如实告知  D.风险匹配  E.满足客户需求  4.根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行销售理财产品,应当加强(  )。  A.投资者教育  B.双方合作意愿  C.客户风险提示  D.投资者股票认知  E.客户的产品适合度  AC[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育。  5.了解客户就是对与客户相关的信息进行(  )。  A.全面收集  B.全面整理  C.全面分析  D.全面认可  E.全面公开  ABC[解析]了解客户,包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。  6.下列客户信息中属于财务信息的有(  )。  A.基本信息  B.资产状况  C.个人爱好  D.家庭收支  E.预期目标  BD[解析]客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类,客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息,客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。  7.马斯洛的需求层次理论指出,人的需求包括(  )。  A.生理需求  B.安全需求  C.被需要的需求  D.自我实现的需求  E.爱和归属的需求  ABDE[解析]马斯洛需求层次理论指出,人的需求从低到高可以分为五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。  8.按照客户的人际风格,可以将客户分为(  )。  A.修道士  B.老鹰型  C.逃避者  D.挥霍者  E.鸽子型  BE[解析]按照客户财富观分类,可以分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者、逃避者。按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。  9.孔雀型的缺点有(  )。  A.缺乏耐心  B.犹豫不决  C.固执己见  D.言语犀利伤人  E.以偏概全  ADE[解析]孔雀型,优点:具有口齿伶俐的个性特点,魅力十足,殷勤随和,乐于助人,口才雄辩,擅长交际;缺点:缺乏耐心,以偏概全,言语犀利伤人,有时还会做出一些不理智的举动。  10.按照消费行为分类,企业收集的数据来自(  )。  A.购买情况  B.购买频率  C.购买数量  D.购买金额  E.购买场所  ABD[解析]许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析,主要从三方面收集数据、进行分析,即购买情况、购买频率和购买金额。[Page]  三、判断题(请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)  1.商业银行销售理财产品应当遵循公平、公开、公正原则。(  )  A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,商业银行销售理财产品应遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。  2.从理财规划的角度,一般把客户信息分为基本信息和财务信息两方面。(  )  B[解析]从理财规划的角度,一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。  3.基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。(  )  B[解析]财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据,决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施,具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。  4.客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。(  )  A[解析]客观财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息基本属于定性信息。  5.根据马斯洛需求层次理论,人的需求从高到低可以分为五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。(  )  B[解析]根据马斯洛需求层次理论,人的需求从低到高可以分为五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。  6.客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的。(  )  A[解析]客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的,这需要专业理财师在与客户接触沟通中,询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。  7.按风险态度分类,可以将客户分为风险爱好型和风险厌恶型。(  )  B[解析]按照客户对风险态度把客户分为风险爱好型、风险厌恶型和风险中立型。  8.生命周期理论认为,自然人是在相当长的时间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置。(  )  A[解析]略。  9.处于成长期的家庭,应当保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产。(  )  A[解析]处于成长期的家庭,子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高的需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产。  10.调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。(  )  A[解析]为了更全面深入地了解客户,理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷,调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。

    来源:233网校银行从业站点 2018-04-25 15:08:00

  • 2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第四章

    2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第四章理财产品概述  理财产品概述考试内容  (一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;  (二)掌握基金的分类及特点;  (三)掌握保险产品的分类及特点;  (四)掌握国债的分类及特点;  (五)掌握信托产品的分类及特点;  (六)熟悉贵金属产品的分类及特点;  (七)了解券商资产管理计划;  (八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。  高效备考银行从业考试,233网校名师全方位精讲教材考点,90%机考原题助力通关!点击立即体验听课>>  一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)  1.为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是(  )。  A.2002年,第一个理财产品问世  B.2004年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品  C.2005年年初,国内首个人民币结构性理财产品出现  D.2005年年底,中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品  D[解析]2005年12月,中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展,权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。  2.下列关于货币型理财产品的特点的说法中,正确的是(  )。  A.投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高  B.投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性低  C.投资期长,资金赎回灵活,本金、收益安全性高  D.投资期长,资金赎回灵活,本金、收益安全性低  A[解析]货币型理财产品的特点是投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等,该类产品通常被作为活期存款的替代品。  3.下列投资产品中,流动性最好的是(  )。  A.股票基金  B.房地产  C.货币基金  D.资金信托产品  C[解析]房地产投资属于固定资产投资,流动性较差;信托产品缺少转让平台,流动性也较差;基金流动性较好,货币市场是一个风险低、流动性高的市场,因此货币基金的流动性高于股票基金。  4.下列理财产品中,不属于银行代理销售的理财产品的是(  )。  A.基金  B.保险  C.股票  D.信托  C[解析]银行代理服务类业务简称代理业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入的业务。目前,我国商业银行代理的理财产品包括基金、保险产品、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等,股票不在其代理的产品范围内。  5.下列关于基金投资的风险,说法错误的是(  )。  A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性  B.基金的风险取决于基金资产的运作  C.基金的非系统性风险为零  D.基金的资产运作无法完全消除风险  C[解析]基金通过组合投资降低了非系统性风险,但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的,所以投资基金仍然存在风险,但是不同基金类型的风险是不同的。  6.下列不属于国债投资特征的是(  )。  A.安全性高  B.免税待遇  C.流动性强  D.收益率高  D[解析]国债具有安全性高、免税待遇、流动性强的特征,收益率低于企业债和股票等投资理财工具。  7.下列选项中,不属于寿险的是(  )。  A.分红险  B.家庭财产险  C.万能险  D.投连险  B[解析]寿险包括:分红险、万能险和投连险。选项B属于财产险。  8.下列对基金的申购赎回叙述中,错误的是(  )。  A.开放式基金的申购赎回,由基金管理人负责办理,基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理  B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回  C.开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的  D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则  C[解析]开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的,以基金净值再加上或减去必要的费用,就构成了开放式基金的申购和赎回的价格,而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。  9.下列理财产品不能用来保本的是(  )。  A.国债  B.股票市场基金  C.货币市场基金  D.央行票据  B[解析]股票市场基金可能遭受很大的损失,也可能带来很高的收益,即它的收益取决于整个股市的运行情况,波动性比较大。而国债、货币市场基金、央行票据都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。  10.银行代理理财产品销售的基本原则不包括(  )。  A.适当性原则  B.客观性原则  C.主观性原则  D.避免利益冲突原则  C[解析]银行代理理财产品销售的基本原则包括:适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。[Page]  二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中,有两个或两个以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)  1.金融衍生理财产品包括(  )。  A.金融期货  B.金融期权  C.金融互换  D.金融远期  E.结构性金融衍生产品  ABCDE[解析]金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钩的理财产品,金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品,结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍生品结合而形成的,也是金融衍生理财产品。  2.保险类理财产品包括(  )。  A.金融期货  B.金融期权  C.人身保险  D.财产保险  E.投资理财类保险  CDE[解析]A、B项不属于保险产品,因此它们不属于保险类理财产品。  3.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(  )。  A.通货膨胀风险  B.投资项目风险  C.项目主体风险  D.信托公司风险  E.流动性风险  BCDE[解析]通货膨胀风险属于系统性风险,是金融市场所有的理财产品都会面临的风险,是不可分散和转移的风险,是不需要考虑的。  4.结构性理财产品包括(  )。  A.利率挂钩型理财产品  B.外汇挂钩型理财产品  C.股票挂钩型理财产品  D.债券挂钩型理财产品  E.商品挂钩型理财产品  ABCDE[解析]结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。题中的五个选项全部属于结构性理财产品。  5.信托当事人不包括(  )。  A.信托人   B.委托人  C.受托人  D.托管人  E.受益人  AD[解析]信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。  6.下列对不同理财产品的流动性,论述正确的有(  )。  A.活期存款的流动性强于现金  B.债券的流动性一般会低于股票  C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高  D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差  E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等  BDE[解析]现金的流动性是最强的,故A选项错误。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的,价格比较适中的时候.流动性应该是最好的。价格越高.需求者就越少,能匹配的就更少,故C选项错误。其他三项均正确。  7.下列关于凭证式债券的说法,正确的有(  )。  A.券面上印制票面金额  B.凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名  C.“凭证式国债收款凭证”只记录债权,不能上市流通  D.凭证式债券不可以提前兑付  E.凭证式国债不可挂失  BC[解析]我国的凭证式债券,通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发  行,券面上不印制票面金额,根据认购者的认购额填写实际的缴款金额,是一种国家储蓄债,可记名、挂失,所以A项错误,E选项错误.B项正确;“凭证式国债收款凭证”只记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息,所以C项正确;在持有期,持券人如遇到特殊情况需要提取现金,可以到购买网点提前兑取,所以D项错误。  8.成长型基金与收入型基金的区别有(  )。  A.投资目的不同  B.派息情况不同  C.资产分布不同  D.投资工具不同  E.风险承受能力不同  ABCD[解析]成长型基金与收入型基金的区别有:①投资目的不同;②投资工具不同;③资产分布不同;④派息情况不同。  9.下列选项中,风险通常比政府债券高的金融工具有(  )。  A.银行定期存款  B.期货  C.期权  D.股票  E.公司债券  BCDE[解析]银行存款是以银行信用为担保的,风险很低。期权、期货、股票和公司债券的风险通常比国债高。  10.影响基金类产品收益的因素有(  )。  A.基金管理人员的业务素质  B.货币市场工具  C.债券  D.基金管理人员的道德水平  E.基金管理公司的整体业务运行情况  ABCDE[解析]影响基金类产品收益的因素主要来自两方面:①来自基金的基础市场,即基金所投资的对象产品,如债券、股票、货币市场工具等;②来自基金自身的因素,如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金管理公司的整体业务运行情况等。[Page]  三、判断题(请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)  1.结构性理财产品不存在风险。(  )  B[解析]结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现,其挂钩资产如股票、债券、外汇等本身具有风险,因此结构性理财产品存在风险。  2.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率,会随着挂钩利率变动范围的变化而变化。(  )  A[解析]因为挂钩利率的变动范围决定了其获取名义收益率的概率,变动范围大,则概率大。  3.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。(  )  A[解析]结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合,针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。  4.在一级市场,ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。(  )  B[解析]ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或以基金份额换回一篮子股票。  5.封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖,封闭式基金在封闭期内不能赎回,可以追加认购。(  )  B[解析]由于封闭型基金在封闭期间内不能追加认购或赎回,投资者只能通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖。  6.基金的收益可能高于债券,投资风险可能小于股票。(  )  A[解析]由于基金主要投资于有价证券,投资选择灵活多样,从而使基金的收益可能高于债券,投资风险又可能小于股票。  7.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时,商业银行承担信托计划的投资风险。(  )  B[解析]信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时,应明确界定双方的权利义务关系,商业银行只承担代理资金收付责任,不承担信托计划的投资风险。  8.80%以上基金资产投资于股票的基金是股票基金。(  )  B[解析]股票基金是60%以上的基金资产投资于股票的基金。  9.ETF与LOF的申购和赎回都是基金份额与现金的交易。(  )  B[解析]LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易,可在代销网点进行;ETF的申购、赎回则是基份额与一篮子股票的交易,通过交易所进行。  10.中小企业私募债的发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍,期限在1年以上。(  )  A[解析]中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业,发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍,期限在1年(含)以上,对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求。

    来源:233网校银行从业站点 2018-04-23 14:52:00

  • 2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第三章

    2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第三章理财投资市场概述  理财投资市场概述考试内容  (一)掌握金融市场的特点、功能及分类;  (二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;  (三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;  (四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;  (五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;  (六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;  (七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;  (八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。  最后冲刺阶段,临考速成通关法>>90%必考点+6套押题+电子版考点领取  一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)  1.下列金融衍生工具中,( )赋予持有人的实质是一种权利。  A.金融期货  B.金融期权  C.金融互换  D.金融远期  B[解析]金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约;金融互换实质上是一种交换协议;金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,购买或出售一定数量某种金融资产的权利,因此,它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。  2.下列不可以发行公司债券的单位是( )。  A.股份有限公司  B.有限责任公司  C.国有控股企业  D.中外合资经营企业  D[解析]《中华人民共和国公司法》规定,三类公司可发行公司债券:股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。  3.按基础资产的性质划分,金融期权可以分为( )。  A.看涨期权和看跌期权  B.欧式期权和美式期权  C.买入期权和卖出期权  D.现货期权和期货期权  D[解析]按照对价格的预期,金融期权可分为看涨期权和看跌期权;按行权日期不同,金融期权可分为欧式期权和美式期权;按基础资产的性质划分,金融期权可以分为现货期权和期货期权。  4.下列不属于债券特征的是( )。  A.偿还性  B.风险性  C.流动性  D.收益性  B[解析]债券的特征包括:①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。  5.下列选项中,不属于金融市场主体的是( )。  A.无民事行为人  B.政府及政府机构  C.中央银行  D.企业  A[解析]参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。  6.大额可转让定期存单的发行人一般是( )。  A.证券公司  B.中央银行  C.商业银行  D.政府机构  C[解析]大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此,发行人一般是商业银行。  7.下列不属于货币市场工具的是( )。  A.短期政府债券  B.银行承兑汇票  C.银行中长期债券  D.回购协议  C[解析]银行中长期债券的期限是1年以上的长期金融工具,属于资本市场工具。  8.下列关于货币市场的特征,描述正确的是( )。  A.风险性低,收益高  B.收益高,安全性也高  C.流动性低,安全性也低  D.风险性低,流动性高  D[解析]货币市场是实现短期资金融通的场所,其投资工具一般都具有低风险、低收益的特征;资金融通期限通常在1年以内,因此具有高流动性的特征。  9.货币市场基金投资于货币市场上的短期有价证券,平均期限为( )。  A.一年  B.半年  C.150天  D.120天  D[解析]货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内,平均期限l20天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。  10.下列关于黄金价格的说法中,错误的是( )。  A.黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系  B.国际局势紧张时,黄金价格会上升  C.一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升  D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨  D[解析]黄金是一种贵重金属,影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等。一般而言,面对通货膨胀和国际局势紧张时,黄金投资具有保值增值的作用,B、C选项正确;黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关,这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产,A选项正确;国际黄金市场的交易价格是以美元标价的。理论上,黄金的价格与美元的走势成反比关系,美元的坚挺往往会推动金价的下跌,D选项错误。[Page]  二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中,有两个或两个以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)  1.金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有( )。  A.资金融通集聚功能  B.财富投资和避险功能  C.交易功能  D.优化资源配置功能  E.反映经济运行的功能  ABCDE[解析]金融市场的功能包括:资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能、优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的功能。  2.金融远期合约的特点包括( )。  A.无法规避价格风险  B.非标准化合约  C.柜台交易,不利于信息交流和传递  D.没有履约保证,违约风险较高  E.不利于形成统一的价格  BCDE[解析]金融远期合约的特点表现在:①非标准化合约。每份远期合约千差万别,这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递,也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时,另一方就有可能不履行或无力履行合约,因此,违约风险较高。  3.居民为市场提供资金,下列属于直接方式的有( )。  A.购买基金  B.养老金  C.资产管理计划  D.活期存款  E.定期存款  ABC[解析]居民为市场提供资金的方式通常有两种,一种是直接方式,通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;一种是间接方式,通过存款方式将资金注入市场。  4.下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有( )。  A.商业银行  B.保险机构  C.证券公司  D.基金公司  E.证券交易所  ABCD[解析]银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司,包括商业银行、保险机构、证券公司,基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。  5.股票及其衍生工具交易的种类主要有( )。  A.现货交易  B.期货交易  C.期权交易  D.股票指数交易  E.贴现交易  ABCD[解析]贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现,因此不存在贴现交易,E项错误。  6.外汇市场的特点有( )。  A.空间统一性  B.可复制性  C.时间连续性  D.杠杆特征  E.稳定收益  AC[解析]外汇市场的特点有空间统一性和时间连续性;可复制性和杠杆特征是金融衍生品市场的特点;外汇市场并不具有稳定收益的特征。  7.下列因素将会使债券的发行利率提高的有( )。  A.债券的期限变长  B.债券有担保  C.债券发行机构的信誉提高  D.债券发行机构面临的市场风险增大  E.债券附有可转换成股票的条款  AD[解析]债券的发行利率是债券投资者获得的收益率,风险和收益是相伴的,发行利率提高,意味着债券的风险加大;债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。  8.下列属于货币市场特点的有( )。  A.交易期限短  B.资金交易量大  C.交易工具收益较高  D.风险相对较低  E.流动性强  ABDE[解析]货币市场具有低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大,交易频繁的特征。  9.下列对银行承兑汇票的特征的表述,正确的有( )。  A.票据的主债务人是银行  B.票据以银行信用为基础,信用风险较低  C.可以拿票据到中央银行再贴现,流动性较高  D.成本低于银行贷款  E.票据的收益率较高  ABCDE[解析]银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保,成为票据的第一债务人。因此,风险比较低。商业银行需要资金时,可以将已贴现未到期票据向中央银行再贴现。  10.按照交易标的物的不同,金融市场划分为( )。  A.资本市场  B.货币市场  C.金融衍生品市场  D.黄金市场  E.保险市场  ABCDE[解析]按照交易标的物的不同,金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。[Page]  三、判断题(请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)  1. 期权费是指期权的执行价格。( )  B[解析]期权的执行价格是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格;期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。  2.金融衍生品具有可复制性。( )  A[解析]金融衍生品具有可复制性,只要掌握了衍生品的定价和复制技术,就可以较随意地分解、组合,根据不同的市场参数设计不同的产品。  3.个人既可以是金融市场上的资金供给方,也可以是资金需求方。( )  A[解析]个人和家庭在金融市场上主要作为资金的供给方,但也可以是资金需求方。  4.债券价格与到期收益率成正比。( )  B[解析]一般来说,债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。  5.票据经过银行承兑,有相对小的信用风险,是一种信用等级较高的票据。( )  A[解析]银行通常比企业具有更高的信用等级。  6.资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。( )  B[解析]资本市场通过直接融资方式可以筹集巨额的长期资金。  7.政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体,又是重要的监管者和调节者。( )  A[解析]政府既可作为资金需求者,在货币市场上发行短期债券筹集资金。也是重要的监管者和调节者。  8.银行间债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所进行债券交易。( )  B[解析]银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。  9.股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。( )  A[解析]略。  10.交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所,投资者直接在交易所市场进行债券交易。( )  B[解析]交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所,投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易,中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。

    来源:233网校银行从业站点 2018-04-21 11:48:00

  • 2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第二章

    2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第二章个人理财业务相关法律法规  个人理财业务相关法律法规考试内容  (一)熟悉中国的法律体系;  (二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;  (三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;  (四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;  (五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。  复习总找不到门路,快来跟随老师视频解读来标记核心考点,90%机考原题考点解密>>   一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)  1.下列选项中,关于代理的法律责任的表述正确的是(  )。  A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任  B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人承担责任.  C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人承担责任  D.代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人承担责任  A[解析]代理的法律责任包括:①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。未经追认的行为,由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的,视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任。③代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由被代理人和代理人负连带责任。  2.理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定,个人理财业务是建立在(  )和客户签订的相关合同基础之上。  A.商业银行  B.金融机构  C.非银行金融机构  D.保险公司  B[解析]个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。  3.下列选项中,关于当事人订立合同的形式说法错误的是(  )。  A.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式  B.当事人订立合同,仅有书面形式、口头形式两种  C.法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式  D.当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式  B[解析]当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式。  4.下列关于合同履行的抗辩权的说法中,表述错误的是(  )。  A.当事人互负债务,没有先后履行顺序的,应当同时履行  B.当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行的要求  C.先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求  D.对方丧失商业信誉,应当先履行债务的当事人没有确切证据证明的,可以中止履行  D[解析]应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列情形之一的,可以中止履行:①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金,以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。  5.下列选项中,说法错误的是(  )。  A.动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外  B.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同订立时生效  C.动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力  D.动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自该约定生效时发生效力  B[解析]根据《中华人民共和国物权法》第9、15、25、27条的规定,不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外。当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自合同成立时生效。动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力。动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自该约定生效时发生效力。  6.下列选项中,关于留置的说法中错误的是(  )。  A.债务人不履行到期债务,债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产,并有权就该动产优先受偿  B.债权人留置的动产,应当与债权属于同一法律关系,但企业之间留置的除外  C.留置财产为可分物的,留置财产的价值应当相当于债务的金额  D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,不应当承担赔偿责任D[解析]根据《中华人民共和国物权法》第230、231、233、234条的规定,债务人不履行到期债务,债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产,并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人,占有的动产为留置财产。债权人留置的动产,应当与债权属于同一法律关系,但企业之间留置的除外。留置财产为可分物的,留置财产的价值应当相当于债务的金额。留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任。  7.个人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是(  )。  A.本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理  B.个人与其直系亲属账户间的资金划转,凭双方身份证件办理  C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,划转后可以结汇  D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理  A[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定,个人与其直系亲属账户问的资金划转,凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理,B项错误。第29条规定,本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇,C项错误。第31条规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理,D项错误。  8.按照《个人外汇管理办法实施细则》,对经常项目个人外汇管理描述错误的是(  )。  A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支  B.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理  C.手持外币现钞汇出当日累计等值I万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理  D.境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的,仅凭本人有效身份证件在银行办理  D[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第12条规定,境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。  9.基金销售机构从事基金销售活动,责令改正,单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括(  )。  A.违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定,擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料  B.违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定,擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回  C.违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定,确定基金份额申购、赎回价格  D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统,或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的  D[解析]根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定,基金销售机构从事基金销售活动,有下列情形之一的,责令改正,单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,单处或者并处警告、三万元以下罚款:①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作,开办基金销售业务的;②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户;③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料;④违反本办法第57条的规定,允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金;⑤未按照本办法第66条的规定签订书面销售协议;⑥违反本办法第68条的规定,擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料;⑦违反本办法第74条的规定,擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回;⑧违反本办法第75条的规定,确定基金份额申购、赎回价格;⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账;⑩从事本办法第82条规定禁止的行为;  10.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的规定,下列说法错误的是(  )。  A.商业银行及其销售人员应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司,可以对客户投保信息备份截留  B.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行  C.商业银行应在保险单中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号  D.商业银行应在保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号  A[解析]根据中国保监会、中国银监会发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第13、14条的规定,商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息,应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。[Page]  二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中,有两个或两个以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)  1.下列选项中,关于有限合伙人的表述,正确的包括(  )。  A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是,合伙协议另有约定的除外  B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额,但应当提前60日通知其他合伙人  C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的,该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿  D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿  E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时,应当通知全体合伙人。在同等条件下,其他合伙人没有优先购买权  ACD[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第72、73、74条的规定,有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是,合伙协议另有约定的除外。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额,但应当提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的,该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿;债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时,应当通知全体合伙人。在同等条件下,其他合伙人有优先购买权。  2.下列选项中,属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有(  )。  A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利  B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售  C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品  D.通过理财产品进行利益输送  E.挪用客户认购、申购、赎回资金  ABCDE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定,商业银行从事理财产品销售活动,不得有下列情形:①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。  3.下列选项中,代理的特征包括(  )。  A.代理人须在代理权限内实施代理行为  B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为  C.代理行为必须是具有法律效力的行为  D.代理行为须直接对被代理人发生效力  E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位  ABCDE[解析]代理的特征包括:①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。  4.根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为(  )。  A.委托代理  B.法定代理  C.指定代理  D.他人代理  E.第三人代理  ABC[解析]根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。  5.下列选项中,法定代理或者指定代理终止的情形包括(  )。  A.被代理人取得或者恢复民事行为能力  B.被代理人或者代理人死亡  C.代理人丧失民事行为能力  D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定  E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭  ABCDE[解析]有下列情形之一的,法定代理或者指定代理终止:①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。  6.下列选项中,无效合同的情形包括(  )。  A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益  B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益  C.以合法形式掩盖非法目的  D.损害社会公共利益  E.违反法律、行政法规的强制性规定  ABCDE[解析]有下列情形之一的,合同无效:①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;②恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。  7.签订合同时,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括(  )。  A.因重大误解订立的  B.在订立合同时显失公平的  C.以合法形式掩盖非法目的  D.损害社会公共利益  E.违反法律、行政法规的强制性规定  AB[解析]签订的合同有下列情形时,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销:①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。  8.不动产物权的(  ),依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力。  A.设立  B.变更  C.转让  D.消灭  E.赎回  ABCD[解析]根据《中华人民共和国物权法》第14条的规定,不动产物权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力。  9.个人独资企业解散的,财产清偿的内容包括(  )。  A.所欠职工工资  B.所欠税款  C.其他债务  D.所欠职工社会保险费用  E.投资人的报酬  ABCD[解析]根据《中华人民共和国个人独资企业法》第29条的规定,个人独资企业解散的,财产应当按照下列顺序清偿:①所欠职工工资和社会保险费用;②所欠税款;③其他债务。  10.下列选项中,说法正确的包括(  )。  A.一方不履行扶养义务时,需要扶养的一方,有要求对方付给扶养费的权利  B.离婚后,一方抚养的子女,另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部,负担费用的多少和期限的长短,由双方协议  C.关于子女生活费和教育费的协议或判决,不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求  D.离婚时,夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时,由人民法院根据财产的具体情况,照顾子女和女方权益的原则判决  E.离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还  ABCDE[解析]根据《中华人民共和国婚姻法》第20、37、39、41条的规定,夫妻有互相扶养的义务。一方不履行扶养义务时,需要扶养的一方,有要求对方付给扶养费的权利。离婚后,一方抚养的子女,另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部,负担费用的多少和期限的长短,由双方协议;协议不成时,由人民法院判决。关于子女生活费和教育费的协议或判决,不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。离婚时,夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时,由人民法院根据财产的具体情况,照顾子女和女方权益的原则判决。夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等,应当依法予以保护。离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。共同财产不足清偿的,或财产各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决。[Page]  三、判断题(请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)  1.商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的,应确保本人亲自签字或盖章确认。(  )  A[解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第12条的规定,商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息,不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的,应确保本人亲自签字或盖章确认。  2.10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。(  )  B[解析]10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。  3.商业银行从事境内黄金期货交易,应建立必要的业务隔离制度,不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势,为其黄金期货交易谋取不当利益。(  )  A[解析]根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》第7条的规定,商业银行从事境内黄金期货交易,应建立必要的业务隔离制度,不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势,为其黄金期货交易谋取不当利益。  4.外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。(  )  B[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第25条的规定,外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。  5.委托代理的基础法律关系一般是劳务合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的。应当事先取得被代理人的同意。(  )  B[解析]委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,应当事先取得被代理人的同意。  6.商业银行可以有条件向客户承诺高于同期存款利率的、有附加条件的保证收益率,承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担,并应当在销售文件明确告知客户,不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。(  )  A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定,商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益,应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利,也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等,承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担,并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。  7.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人承担责任。(  )  B[解析]代理的法律责任包括:①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。未经追认的行为,由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的,视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任。③代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由被代理人和代理人负连带责任。  8.留置权人有权收取留置财产的孳息。(  )  A[解析]根据《中华人民共和国物权法》第235条的规定,留置权人有权收取留置财产的 孳息。  9.个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。(  )  B[解析]个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。  10.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。(  )  A[解析]《个人外汇管理办法》第34条规定,个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞,单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

    来源:233网校银行从业站点 2018-04-20 10:58:00

  • 2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第一章

    2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节题:第一章个人理财概述  个人理财概述考试内容【章节分值比例及高频考点解析】  (一)熟悉个人理财业务的相关主体;  (二)了解银行个人理财业务的分类;  (三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;  (四)了解理财师的队伍状况和职业特征;  (五)掌握理财师的执业资格要求;  (六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。  一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)  1.下列关于理财顾问服务特点的描述,不正确的是(  )。  A.主体是商业银行  B.服务的目的是实现客户资产增值  C.从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议  D.商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理  D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务的内容。  2.(  )是指个人理财业务的需求方。  A.商业银行  B.非银行业机构  C.监管机构  D.个人客户  D[解析]个人客户是指个人理财业务的需求方,也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。  3.下列选项中,属于个人理财业务供给方的是(  )。  A.个人客户  B.商业银行  C.银行业机构  D.监管机构  B[解析]商业银行是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。  4.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是(  )。  A.萌芽阶段  B.形成与发展阶段  C.成熟阶段  D.稳定发展阶段  D[解析]国内银行个人理财业务发展阶段包括:①萌芽阶段;②形成与发展阶段;③成熟阶段。  5.下列关于综合理财服务的理解,错误的是(  )。  A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险  B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化  C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种  D.私人银行业务不是个人理财业务  D[解析]由个人理财业务的分类可知,个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务,其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类,因此,私人银行业务是个人理财业务。  6.理财师队伍迅速扩张的原因不包括(  )。  A.理财服务需求大  B.收入稳定、受人尊敬  C.行业自理和规范管理  D.居民理财技能欠缺  D[解析]理财师队伍迅速扩张的原因有:理财服务需求大;理财师培养_T-作推动;行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大;终身的职业,越老越吃香。  7.个人理财业务是建立在(  )基础之上的银行业务。  A.法定代理关系  B.委托代理关系  C.存款业务关系  D.贷款业务关系  B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。  8.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,(  )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。  A.财富管理  B.个人理财  C.个人贷款  D.公司理财  B[解析]中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定,个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。  9.商业银行业务金字塔的塔尖是(  )。  A.理财计划服务  B.私人银行业务  C.理财顾问服务  D.综合理财服务  B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖,目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务,它并不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡,同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。  10.(  )首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。  A.中国银监会  B.中国证监会  C.财政部  D.中国人民银行  A[解析]2011年8月28日,中国银监会正式公布《商业银行理财产品销售管理办法》,首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。[Page]  二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中,有两个或两个以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分)  1.个人理财业务在我国迅速发展的原因有(  )。  A.居民财富积累  B.居民理财需求上升  C.居民理财技能提高  D.投资理财工具日趋丰富  E.金融机构转型的客观需要  ABDE[解析]个人理财业务在我国兴起和迅速发展有很多方面的原因,主要有:居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。  2.个人理财业务相关主体有(  )。  A.个人客户  B.股份有限公司  C.商业银行  D.非银行金融机构  E.监管机构  ACDE[解析]个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。  3.监管机构负责制定理财业务的行业规范,个人理财业务的监管机构有(  )。  A.国务院  B.中国银行业监督管理委员会  C.中国证券监督管理委员会  D.中国保险监督管理委员会  E.国家外汇管理局  BCDE[解析]个人理财业务的监管机构有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。  4.个人理财业务涉及的市场范围较广,一般包括(  )。  A.货币市场  B.债券市场  C.外汇市场  D.贵金属市场  E.金融衍生品市场  ABCDE[解析]个人理财业务涉及的市场范围较广,包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。  5.根据管理运作方式,下列属于商业银行个人理财业务的有(  )。  A.综合理财服务  B.理财业务  C.私人银行业务  D.理财顾问服务  E.财富管理业务  AD[解析]根据管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同,商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。  6.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有(  )。  A.商业银行充当理财顾问  B.向客户提供咨询  C.政府提供的扶持  D.商业银行提供充足的资金  E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动  ABE[解析]个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质:一种是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。  7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(  )等专业化服务活动。  A.财务分析、财务规划  B.外汇理财、人民币理财  C.投资顾问、资产管理  D.保险规划、财产信托  E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐  8.下列各项中,属于理财师的职业特征的是(  )。  A.顾问性  B.综合性  C.受托性  D.规范性  E.短期性  ABD[解析]理财师是的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。  9.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有(  )。  A.遵纪守法  B.正直守信  C.客观公正  D.专业胜任  E.保守秘密  ABCDE[解析]我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有:遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。  AC[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条的规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。  10.在我国理财业快速成长的过程中,理财师应当承担的社会责任有(  )。  A.是国家金融政策和金融法规的重要传导者  B.是正确的投资理念的重要宣导者  C.是理财风险的揭示者  D.是客户声音的反馈者  E.是理财产品的销售者  ABCD[解析]A、B、C、D四个选项是理财师在我国理财业快速成长时期所承担的社会责任。理财师的工作并不是以产品销售为中心,而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求,为客户提供综合性的理财服务。故E项说法不正确。[Page]  三、判断题(请对以下各题的描述作出判断,正确选A,错误选B)  1.财富管理与投资管理而言,投资管理包含了财富管理。(  )  B[解析]财富管理与投资管理比较而言,投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程.财富管理包含的范围要广,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。所以,财富管理包含了投资管理。  2.个人理财或财富管理等同于投资(管理)。(  )  B[解析]财富管理与投资管理比较而言,投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程,财富管理包含的范围要广,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。个人理财或财富管理等同于投资(管理)这种观点是片面的。  3.以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。(  )  A[解析]略。  4.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。(  )  A[解析]略。  5.在理财师执业资格的“4E”认证标准中,工作经验是成为合格理财师的基础。(  )  B[解析]“4E”认证标准为教育、考试、工作经验和职业道德。教育是成为合格理财师的基础,能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。  6.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务中具有相同地位。(  )  B[解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务中具有不同地位。  7.理财师应踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务,不以诱导或夸大事实等方式销售,不因为个人的利益而损害客户利益,这体现的是客观公正的职业道德准则。(  )  B[解析]客观公正是理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情。题干所述是正直守信原则的内容。  8.私人银行业务可以面向所有客户。(  )  B[解析]一般而言,理财业务是面向所有客户提供的基础性服务,财富管理业务是面向中高端客户提供的服务,私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。  9.正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。(  )  A[解析]除题干所述的两项内容外,国内外理财师职业道德标准的内容还包括值得信赖的、诚实的、忠于客户的和忠诚。

    来源:233网校银行从业站点 2018-04-19 10:00:00