互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点，其传染性、涉众性反而更强，网络数据信息安全风险也更加突出。

互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点，其传染性、涉众性反而更强，网络数据信息安全风险也更加突出。

互联网金融创新

（1）直销银行

不设物理网点，不发放实体银行卡，主要通过互联网、移动互联网、电话等工具实现后台处理中心与前端客户直接进行业务指令往来。

（2）互联网银行

互联网银行一般是指以互联网技术、信息通信技术作为账户开立、风险管理、业务流程构建等关键方面的主导因素，在线为客户提供存款、贷款、支付、结算、资产管理等多种金融服务的新型银行机构或服务模式

（3）互联网支付

互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。

第三方支付是互联网支付的主要表现形式。

（4）互联网保险

保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。

互联网保险业务特点：①保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务；

②消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息；

金融互联网创新

（1）直销银行

①不设物理网点，不发放实体银行卡，运营成本较低，向用户收取的服务费更加低廉

②为客户设计的金融产品基本是标准化的

①互联网银行是银行属性与时代智能技术融合进化的一种可行路径。

②互联网银行并没有改变银行的本质属性。

③互联网银行是一种提供金融产品和服务的新型渠道模式。

④运营成本低，并以此具有了低成本服务长尾客户的能力。

（3）互联网支付

①表现形式：网银、移动支付、第三方支付

②第三方支付分类（按是否具有独立性）：

独立的第三方支付平台：本身没有电子商务交易平台

（4）互联网基金销售

基金销售机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等与基金投资人进行交易的业务。

Ⅰ、把资金批发出去，如通过同业业务，或购买其他金融机构的产品，或内部定价转让给总行

Ⅱ、放贷给海量的小客户，后者收益率更高

（2）互联网银行特征

①互联网银行是银行属性与时代智能技术融合进化的一种可行路径。

②互联网银行并没有改变银行的本质属性。

③互联网银行是一种提供金融产品和服务的新型渠道模式。

④运营成本低，并以此具有了低成本服务长尾客户的能力。

（3）互联网支付

①表现形式：网银、移动支付、第三方支付

②第三方支付分类（按是否具有独立性）：

独立的第三方支付平台：本身没有电子商务交易平台

（4）互联网基金销售

基金销售机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等与基金投资人进行交易的业务。